中國支付清算協會日前發布的《中國支付清算行業運行報告2013》顯示，2012年，銀行共處理移動電話支付業務5.35億筆，金額2.31萬億元。面對這個巨大的市場，多家商業銀行近期密集推介新一代移動支付服務，然而支付安全仍是橫亙在推廣過程中的最大難題。

手機銀行逐步普及

    記者日前在一家商業銀行的體驗活動中看到，將客戶端下載到手機后，銀行卡之間的轉賬已經變為手機對手機的轉賬。登錄客戶端后，輸入收款方手機號碼，系統即會給收款方發送短信。收款方只需回復“88#開戶行#賬號”，資金即可實時到賬。

    “這還只是移動支付的一個功能。”建設銀行湖北分行電子產品部負責人萬翔說，隨著金融與互聯網不斷相互滲透和融合，支付方式將出現顛覆性的變化，銀行卡不再是取款、轉賬的唯一介質，手機未來甚至可能逐步取代銀行卡。

    銀行業內將當前的手機銀行稱之為移動支付2.0時代。在荊門一家地方銀行擔任高管的王先生說，1.0時代的手機銀行幾乎是網上銀行的延伸。到了移動支付2.0時代，二維碼轉賬、短信轉賬、NFC碰碰付、無卡取款、搖一搖等非傳統的金融功能都被開發出來。

    比如，坐出租車沒帶錢包，輸入司機手機號即可轉賬付款;超市購物付款繁瑣，掃下“二維碼”就能搞定;忘記帶銀行卡，在手機獲取ID號和密碼后，即可在ATM機上取款;利用搖一搖功能，輕輕晃動手機，即可查詢賬戶余額、查看理財行情、最近的銀行網點以及排隊人數。

    商業銀行搶占移動支付市場

    移動支付的井噴式發展也緣于銀行機構看到市場商機，推廣熱情不斷升溫。據了解，相較于傳統的柜面服務，手機銀行的交易成本更為低廉，擴大了銀行服務范圍，為銀行擴展中間業務提供了更為方便的運營模式。

    目前，包括工、農、中、建、交在內的大型商業銀行紛紛發力，而浦發、招商、中信、光大也走在股份制銀行前列，聯手移動、聯通推出相關“手機錢包”產品。

    多家商業銀行相關部門負責人表示，布局移動支付不僅是拓展新業務的需要，更是出于長遠戰略的考量。除了提高銀行客戶的穩定性和黏著度外，更看重移動支付將撬動銀行卡、支付結算等業務的再次增長。

    如何保障安全

    如同網上銀行發展以來面臨的安全問題一樣，目前發生移動支付行為是基于手機號上綁定的銀行卡、信用卡與商家之間完成支付，類似于密碼破解、信息復制、病毒感染等都有可能對移動支付造成重大的損失?；谶@個擔心，一些人仍不敢開辦移動支付業務。

    銀行機構介紹，手機銀行的交易其實經過嚴格的加密和監控，安全性能夠得到保障，目前一些資金被盜案例往往都是用戶不良使用習慣造成。萬翔說，“其實移動終端不易遭受惡意木馬和病毒攻擊，安全性比網銀更高。手機銀行將用戶身份信息、銀行卡和手機號碼綁定，手機卡就相當于用戶的‘網銀盾’?？蛻羯矸菪畔ⅰ⑹謾C號碼、登錄密碼形成三重保護機制，只有使用簽約的手機號碼才能登錄客戶本人的手機銀行。”

    他說，當然用戶也應提高安全意識，不給犯罪分子可乘之機。在開通手機銀行時，根據平時轉賬金額設立合適的額度，可以把金額設定少一些。加強密碼防護，盡量為支付賬戶設置單獨的、高安全級別的密碼，每次使用完手機銀行后，安全退出，定期對手機銀行進行升級。不要隨意開啟不明來歷的短信或彩信，謹防木馬、釣魚襲擊賬戶。

    “一旦發生手機遺失的情況，則需及時向運營商掛失手機卡，避免賬號、密碼被盜。”萬翔說。

 

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